Un estudio de IBM encuentra amplias diferencias en el impacto generacional y geográfico del fraude financiero y las actitudes hacia las instituciones financieras.
Según un nuevo informe encargado por IBM, las geografías y las generaciones difieren mucho en la frecuencia y el impacto del fraude financiero, así como en sus actitudes hacia la detección del fraude y las instituciones responsables de protegerlos de los malos actores.
El Informe de Impacto del Fraude Financiero Global de IBM de 2022 también encontró que, dado que los consumidores globales se han pasado casi exclusivamente a pagos digitales y con tarjeta de crédito, los ciudadanos estadounidenses han sido víctimas con más frecuencia que todos los demás países encuestados en el informe, lo que les cuesta a los consumidores estadounidenses un promedio de US $ 265 por año en cargos financieros fraudulentos realizados por terceros no autorizados.
«El fraude financiero y las amenazas cibernéticas son una amenaza creciente para las instituciones financieras globales y sus clientes, lo que aumenta la necesidad de que las empresas aceleren las medidas preventivas para adelantarse a las actividades delictivas sofisticadas», dijo Shanker Ramamurthy, socio gerente de Banca y Mercados Financieros Globales de IBM. .
«A medida que la evolución de la economía global hacia una sociedad sin efectivo continúa a una velocidad vertiginosa, los bancos y otras instituciones financieras deben continuar invirtiendo en la modernización de su infraestructura y en el refuerzo del talento crítico para enfrentar los desafíos que enfrentan los malos actores».
Impacto financiero mundial
Según el informe, cuando se trata de fraude a escala mundial, los ciudadanos estadounidenses son las víctimas más frecuentes del fraude con tarjetas de débito de todos los países encuestados. Los estadounidenses también registraron un gran porcentaje de casos cuando se trata de ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito, fraude bancario o fraude con pagos digitales, cuando se preguntó a los encuestados sobre sus experiencias con aplicaciones de pago digital, como PayPal, Venmo y Square.
Los encuestados estadounidenses también pasaron la mayor parte del tiempo tratando de recuperar el dinero perdido debido a cargos fraudulentos.
Sin embargo, los usuarios de tarjetas de crédito y débito de EE. UU. reportaron la segunda cantidad más baja de dinero perdido en cargos fraudulentos de los países encuestados. Solo Japón reportó una menor cantidad de pérdidas en los últimos 12 meses, mientras que Alemania, por mucho, fue el país más victimizado, con los encuestados perdiendo más de tres veces el monto financiero total del segundo país más victimizado (Singapur).
En todos los países, los encuestados creen que los bancos son las instituciones financieras más responsables de prevenir el fraude, cuando se les pregunta sobre sus experiencias con las redes de pago, incluidas Visa y Mastercard.
En la mayoría de los países, los consumidores ven a los bancos como la institución financiera más responsable para prevenir el fraude, con un porcentaje más alto en Brasil, mientras que en Japón, las redes de pago fueron las instituciones financieras con más probabilidades de culpar. En China, los encuestados registraron el porcentaje más alto de consumidores que piensan que los reguladores gubernamentales son los principales responsables de prevenir el fraude.
En los EE. UU., casi una cuarta parte de todos los encuestados (22 %) no confían en la capacidad de su banco o tarjeta de crédito para manejar cargos fraudulentos o actividades sospechosas, no tanto como en Japón, donde casi la mitad de los encuestados afirman no tener confianza en sus instituciones financieras.
Una cuarta parte de los estadounidenses (25 %) informa que pasan menos de una hora al año revisando sus cuentas en busca de actividades fraudulentas, mientras que más de dos de cada cinco consumidores estadounidenses (44 %) pasan menos de 10 horas al año revisando sus cuentas bancarias.
Con Estados Unidos experimentando la mayor cantidad de instancias de fraude financiero, tendría sentido que esta nación tenga el porcentaje más alto de encuestados que tuvieron que comunicarse con su banco o compañía de tarjetas de crédito para cancelar una tarjeta, disputar un cargo o informaron haber perdido dinero como resultado. resultado de cobros fraudulentos.
Diferencias generacionales encontradas en el estudio
El informe también encontró una amplia gama de diferencias generacionales, ya que los Millennials (nacidos entre 1981 y 1996) son consistentemente las mayores víctimas de todas las formas de fraude, desde fraude con tarjetas de crédito y débito hasta billetera digital, pago digital, fraude bancario y fiscal.
Los GenXers (nacidos entre 1965 y 1980) reportaron el segundo mayor número de cargos fraudulentos realizados con sus tarjetas de crédito o aplicaciones de pago digital, mientras que los GenZers (nacidos entre 1997 y 2012) reportaron el tercer mayor número de pérdidas de dinero como resultado de cargos fraudulentos.
Los millennials también pasan la mayor parte del tiempo tratando de recuperar el dinero perdido debido a cargos fraudulentos, disputando cargos fraudulentos y revisando cuentas por actividades fraudulentas o inusuales de cualquiera de los grupos generacionales. Los GenZers dedican la segunda mayor cantidad de tiempo a abordar actividades fraudulentas, seguidos por los GenXers y los Baby Boomers.
Los GenZers experimentaron fraude con mayor frecuencia a través de aplicaciones de pago digital cuando se les preguntó acerca de sus experiencias al usar aplicaciones de pago digital, incluidas PayPal, Venmo y Square, mientras que todas las demás generaciones experimentaron problemas de seguridad financiera con mayor frecuencia por fraude con tarjetas de crédito. Los GenZers también fueron la generación menos afectada por el fraude con tarjetas de crédito.
Mientras que a los Millennials y GenZers les preocupaba que el fraude financiero tuviera más probabilidades de ocurrir a través de sus aplicaciones de pago digital, para GenXers y Baby Boomers, las tarjetas de crédito son la mayor preocupación cuando se trata de posibles objetivos de fraude.
Los Baby Boomers (nacidos entre 1946 y 1964) informaron los casos más bajos de cargos fraudulentos en casi todas las categorías, y también pasaron la menor cantidad de tiempo tratando de recuperar dinero debido a cargos fraudulentos o disputar cargos fraudulentos.
Sin embargo, cuando se desglosa aún más por generación, los Millennials tenían más probabilidades de comprar en empresas con protección contra fraudes, mientras que los Baby Boomers eran los que menos probabilidades tenían de hacerlo.
Otros hallazgos
- El fraude con tarjetas de crédito es el tipo de fraude más común experimentado en todos los países. Casi un tercio (31%) en Brasil han experimentado fraude con tarjetas de crédito.
- Los consumidores brasileños y singapurenses están más preocupados por los problemas de seguridad financiera (el 85 % de los encuestados brasileños y el 79 % de los singapurenses mencionan preocupaciones sobre el fraude con tarjetas de crédito), pero una parte sustancial de todos los países está preocupada por el fraude con tarjetas de crédito, el fraude con tarjetas de débito y los pagos digitales. fraude, fraude de billetera digital y fraude bancario.
- En promedio, los adultos alemanes perdieron más debido a cargos fraudulentos que los adultos de cualquier otro país, con un promedio de 3520 euros ($ 3917 en moneda estadounidense) perdidos en los últimos 12 meses debido a cargos fraudulentos. Singapur tuvo la segunda cantidad más alta de cargos fraudulentos, con un promedio de 1648,52 dólares singapurenses (1217 dólares estadounidenses) por adulto.
- Los encuestados japoneses tienen menos confianza en la capacidad de su banco/compañía de tarjeta de crédito para manejar el fraude (solo el 59% tiene confianza en la capacidad de su institución financiera para manejar la prevención del fraude), pero la mayoría en todos los países confía en la capacidad de su banco/compañía de tarjeta de crédito para manejar el fraude.
- La mayoría de los adultos en todos los países son «más propensos» a comprar un producto de una empresa que cuenta con tecnología de prevención de fraude, liderada por Brasil (91 %) y China (90 %).
